첫 월급을 받았을 때의 기쁨은 이루 말할 수 없죠. 하지만 기쁨도 잠시, 월급이 통장을 스쳐 지나가는 걸 보고 당황하는 사회초년생들이 많습니다. 돈을 제대로 관리하지 않으면 몇 년이 지나도 매달 카드값 갚기에 급급한 통장 상태에서 벗어나기 어려울 수 있습니다.
오늘은 사회초년생이 흔히 저지르는 재테크 실수 5가지와 이를 피하는 방법을 소개해 드리겠습니다.
1. 무계획 소비로 월급을 모두 써버리기
사회생활을 시작하면 친구들과의 약속, 쇼핑, 외식 등 소비가 늘어나는 경우가 많습니다. 하지만 계획 없이 돈을 쓰다 보면 월급날부터 다음 월급날까지 버티기 급급한 상황이 될 수 있습니다.
✅ 해결책: 월급 관리 시스템 구축하기
월급이 들어오면 가장 먼저 고정 지출, 저축 및 투자할 금액을 떼어놓고 남은 금액 안에서 생활비 및 여유자금을 배분하는 습관을 들이세요.
예를 들어, 월급이 250만 원이라면:
- 100만 원 → 주거비, 공과금, 교통비, 보험료 등
- 100만 원 → 적금, 투자(ETF, 연금저축 등)
- 50만 원 → 생활비, 여유자금
생활비 다 쓰고 남는 돈으로 저축하려고 생각한다면, 지출통제가 어려워서 돈이 잘 모이지 않아요.
2. 신용카드 무분별하게 사용하기
사회초년생이 가장 쉽게 빠지는 함정 중 하나가 신용카드 남용입니다. 무이자 할부, 카드 혜택 등에 현혹되어 필요하지 않은 소비를 하게 될 가능성이 큽니다.
✅ 해결책: 체크카드 + 신용카드 1장만 활용하기
✅ 신용카드를 사용해야 한다면? 할부는 가급적 사용하지 않도록 해요. 만약 할부를 사용한 금액이 있다면, 매월 생활비에서 할부결제 예정금액을 제외하고 생활비를 써야해요. 예를들어, 생활비가 50만원인데 할부 결제예정금액이 10만원 있다면, 그 달은 40만원으로 생활비를 줄이는거죠.
신용카드 지출을 통제하기 위해 무조건 한도를 낮추는 경우도 있는데요, 이 방법은 추천하지 않습니다.
한도를 꽉 채워서 쓸 경우, 오히려 신용도에 나쁜 영향을 줄 수 있어요. 여러 대출에 활용되는 신용점수 산정 시, 한도 사용용율을 보게되는데요. 한도 대비 50% 이내로 사용하여 항상 여유가 있다면, 오히려 지출여력이 충분한 것으로 판단해서 신용점수가 깎이지 않아요.
✅ 체크카드를 사용하면? 소비를 줄이고 예산 내에서 생활하는 습관을 기를 수 있습니다. 또한 생활비 물가에 대해서도 감각이 생기는 장점이 있어요. 신용카드를 쓰다보면 돈을 얼마 쓰는지 모르고 사용하는 경우가 많지만, 체크카드를 쓰고 실시간으로 줄어드는 계좌를 보면 아무래도 지출통제가 더욱 확실해지죠.
3. ‘목돈 모은 후 투자해야 한다’는 생각
많은 사회초년생이 “일정 금액을 모은 후에 투자를 시작해야 한다”고 생각합니다. 하지만 월급이 오르는 속도가 생각보다 빠르지 않기 때문에, 목돈을 모을 때 까지 기다리기보다 일부 금액은 적립식으로 꾸준히, 적은 돈이라도 투자하는 것이 중요합니다.
✅ 해결책: 소액 투자부터 시작하기
💡 추천하는 소액 투자 방법:
- ETF 투자: 어떤 종목을 투자해야할 지 고민하지 않아도 됨. 적은 돈으로 분산 투자 가능 (예: S&P500 ETF)
- 배당주 투자: 안정적인 현금흐름 창출. 매달 또는 분기별로 배당금을 받을 수 있음
- 연금저축: 직장인이라면 매년 세액공제를 받으면서 노후준비를 미리 할 수 있는 장기 투자
이 외에도 다양한 투자방법이 있는데요, 각각에 대한 세부 설명은 다른 글에서 다뤄보도록 하겠습니다.
4. 긴급 자금 마련 없이 생활하기
예상치 못한 의료비, 실직, 갑작스러운 지출이 발생하면 어떻게 하시겠습니까? 사회초년생이 저지르는 실수 중 하나가 비상금을 마련하지 않는 것입니다.
✅ 해결책: 비상금 통장 만들기
👉 급여의 10~20%를 비상금으로 따로 저축하세요.
👉 최소 3~6개월 치 생활비를 비상금 통장에 보관하세요.
비상금 통장을 분리해서 다른 돈과 섞이지 않도록 하는 것이 중요해요. 요즘은 자유 입출식에도 꽤나 괜찮은 금리를 적용해주는 파킹통장이 많이 나와있으니 비상금 보관도 파킹통장을 활용하는 것을 추천드립니다. 이자 한 푼이라도 더 모아야죠!
5. 재테크 공부 없이 무작정 돈 굴리기
“주식이 좋다더라”, “코인이 대박이래”라는 말만 듣고 무작정 투자하는 것은 매우 위험합니다. 재테크를 제대로 배우지 않으면 돈을 불리는 것이 아니라 잃을 가능성이 더 큽니다.
✅ 해결책: 기본적인 금융 지식 쌓기
사회초년생이라면 다음과 같은 재테크 기본서부터 시작하세요.
- 📖 로버트기요사키 『부자 아빠 가난한 아빠』 – 자본주의 돈의 흐름을 이해하는 기본 개념
- 📖 김승호 『돈의 속성』 – 돈을 다루는 마인드에 대한 기본적인 팁
- 📖 모건하우절 『돈의 심리학』 – 시간이 지나도 변치 않는 재테크 심리 기본서
세 권 모두 제가 정말 재미있게 읽은 책인데요, 특정 기간에만 적용되는 유행하는 투자방법이 아니라 언제 읽어도 좋은 재테크 바이블 인 것 같습니다. 투자의 시작은 자본주의를 먼저 이해하는 것이며, 재테크는 단기적으로 끝나는 것이 아닙니다. 꾸준히 공부하고 실천하는 것이 가장 중요하니, 책이 손에 잡히지 않는다면 유튜브 영상 등을 통해서라도 꼭 재테크 책 내용을 자기 것으로 만들어보시길 바래요.
마무리하며
사회초년생 시기에 올바른 돈 관리 습관을 들이면 미래의 경제적 자유를 앞당길 수 있습니다. 오늘 소개한 5가지 실수를 피하고, 체계적인 재테크 전략을 실천해 보세요!
여러분은 재테크를 하면서 어떤 고민이 있으신가요? 댓글로 공유해 주세요 😊